Eine grössere Ausgabe lässt sich nicht immer aus eigenen Mitteln bezahlen. Der Privatkredit der Migros Bank verbindet einen festen Rückzahlungsplan mit monatlichen Raten. Entscheidend sind jedoch Kreditwürdigkeit, Einkommen, laufende Kosten und die persönliche Rückzahlungsfähigkeit.

Was hinter dem Privatkredit der Migros Bank steckt

Der Privatkredit der Migros Bank AG mit Hauptsitz in Zürich richtet sich an Privatpersonen in der Schweiz. Er kann für persönliche Finanzierungsbedürfnisse eingesetzt werden und eignet sich auch dazu, einen bestehenden Privatkredit bei einem anderen Finanzinstitut abzulösen oder neu zu finanzieren.

Die Rückzahlung erfolgt nach einem Ratenzahlungsplan. Dabei wird der Kredit in gleich hohen Monatsraten zurückgeführt, wobei die Zinsen bereits in den jeweiligen Zahlungen enthalten sind. Eine solche Struktur erleichtert die monatliche Budgetplanung, weil die vereinbarte Rate über die Laufzeit hinweg als feste Ausgabe eingeplant werden kann.

Der mögliche Kreditbetrag liegt laut Produktangaben zwischen CHF 1’000 und CHF 100’000. Die tatsächliche Höhe wird jedoch nicht allein durch diesen Rahmen bestimmt. Einkommen, regelmässige Ausgaben, bestehende Darlehen, Leasingverpflichtungen und Kreditkartensalden fliessen in die Prüfung ein.

Finanzierung ohne verpfändete Vermögenswerte

Beim Standard-Privatkredit konzentrieren sich die veröffentlichten Voraussetzungen auf die persönliche finanzielle Situation, das Arbeitsverhältnis, den Wohnsitz beziehungsweise die Nationalität und den Eintrag im Betreibungsregister. Eine zu verpfändende Immobilie, ein Fahrzeug, ein Wertschriftendepot oder ein Sparkonto wird in den Antragsanforderungen nicht aufgeführt.

Der Ausdruck ohne Sicherheiten bedeutet allerdings nicht, dass jeder Antrag bewilligt wird oder keine Rückzahlungspflicht besteht. Die Migros Bank prüft die Fähigkeit, den Kredit vertragsgemäss zurückzuführen. Zudem darf ein Kredit nach Schweizer Recht nicht gewährt werden, wenn dadurch eine Überschuldung entstehen würde.

Der Privatkredit ist von anderen Finanzierungsprodukten zu unterscheiden. Beim Lombardkredit hängt der Kreditrahmen beispielsweise von verpfändeten Wertschriften ab. Für die Wahl eines Produkts ist deshalb ausschlaggebend, ob eine persönliche Ratenfinanzierung oder eine durch Vermögenswerte abgesicherte Lösung betrachtet wird.

Zinssatz, Laufzeit und monatliche Belastung

Für Online-Anträge nennt die Migros Bank derzeit einen effektiven Jahreszinssatz von 4,9 bis 7,9 Prozent. Welcher Satz innerhalb dieser Bandbreite angeboten wird, hängt unter anderem von Kreditwürdigkeit, Einkommen, Ausgaben und der allgemeinen Tragbarkeit ab. Nach Abschluss des Online-Antrags wird ein vorläufiger Zinssatz angezeigt. Die endgültige Entscheidung bleibt der ausführlichen Kreditprüfung vorbehalten.

Die Laufzeit kann sechs bis höchstens 84 Monate betragen. Eine längere Laufzeit kann die einzelne Monatsrate reduzieren, führt aber zu einer längeren finanziellen Verpflichtung. Eine kürzere Laufzeit kann die monatliche Belastung erhöhen, beendet die Rückzahlung jedoch früher. Für die Beurteilung sollte daher nicht nur die Rate, sondern auch die Gesamtkosten betrachtet werden.

Ein Beispiel der Bank verdeutlicht die Berechnung: Bei einem Kredit von CHF 10’000 über zwölf Monate liegt die monatliche Rate bei einem effektiven Jahreszinssatz zwischen 4,9 und 7,9 Prozent zwischen CHF 855.15 und CHF 868.15. Die ausgewiesenen Gesamtkosten dieses Beispiels reichen von CHF 261.80 bis CHF 417.80. Die konkrete Rate hängt vom Betrag, der Laufzeit und dem zugeteilten Zinssatz ab.

Wer die grundlegenden Voraussetzungen erfüllt

Antragstellende müssen grundsätzlich zwischen 18 und 64 Jahre alt sein und einer regelmässigen, angestellten Erwerbstätigkeit nachgehen. Vorausgesetzt wird ein festes, unbefristetes und nicht gekündigtes Arbeitsverhältnis in der Schweiz oder im Fürstentum Liechtenstein. Während der Probezeit ist eine Antragstellung nach den veröffentlichten Bedingungen nicht vorgesehen.

Schweizer Staatsangehörige können einen Antrag stellen. Ausländische Staatsangehörige benötigen grundsätzlich eine Schweizer Aufenthaltsbewilligung B oder C und müssen seit mindestens zwei Jahren ununterbrochen in der Schweiz leben.

Zusätzlich wird ein Betreibungsregisterauszug ohne erhebliche Einträge und ohne offene Betreibungsverfahren verlangt. Diese Kriterien zeigen, dass der Kredit nicht allein anhand des gewünschten Betrags beurteilt wird. Die persönliche finanzielle Stabilität und die bisherige Schuldensituation spielen eine zentrale Rolle.

Antrag und benötigte Unterlagen

Der Prozess beginnt online. Nach dem Ausfüllen des digitalen Formulars erhalten Antragstellende eine vorläufige Einschätzung oder einen vorläufigen Zinssatz. Anschliessend wird der Antrag ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den verlangten Unterlagen an die Migros Bank gesendet.

Für die abschliessende Prüfung verlangt die Bank die drei jüngsten Lohnabrechnungen. Bei einer Bezahlung nach Stunden oder auf Provisionsbasis können die sechs jüngsten Lohnabrechnungen erforderlich sein. Zusätzlich wird ein höchstens drei Monate alter Betreibungsregisterauszug verlangt, der die vergangenen zwei Jahre abdeckt.

Schweizer Staatsangehörige reichen eine amtlich beglaubigte Kopie der Identitätskarte, des Reisepasses oder des Führerausweises im Kreditkartenformat ein, jeweils einschliesslich Rückseite. Andere Staatsangehörige benötigen eine beglaubigte Kopie der Aufenthaltsbewilligung mit Rückseite sowie eine Kopie des Reisepasses oder der nationalen Identitätskarte.

Die Beglaubigung kann bei einer Filiale der Migros Bank durch Vorlage der Originale oder an zugelassenen Stellen erfolgen. Dazu zählen unter anderem die Post, ein Notariat, die Einwohnerkontrolle, eine Gemeindekanzlei, ein Konsulat oder die SBB. Für den Privatkreditantrag darf die Beglaubigung nicht älter als einen Monat sein.

Prüfung, Auszahlung und Rückzahlung

Nach Eingang der notwendigen Dokumente, darunter der unterschriebene Antrag, die Identitätskopie und die Lohnunterlagen, verarbeitet die Migros Bank ein vollständiges Kreditgesuch nach eigenen Angaben innerhalb von 48 Stunden. Bei einem positiven Kreditentscheid wird der Vertrag zur Unterschrift zugestellt.

Mit der Vertragsunterzeichnung beginnt eine gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. Die Auszahlung auf das gewünschte Konto erfolgt erst nach Ablauf dieser Frist. Falls eine E-Mail-Adresse angegeben und die Statusverfolgung akzeptiert wurde, lassen sich der Stand des Antrags und der voraussichtliche Auszahlungstermin online prüfen.

Zusätzliche Rückzahlungen sind jederzeit möglich. Die Bank gibt an, dafür keine zusätzlichen Gebühren zu verlangen und bei einer vorzeitigen Ablösung nur die Zinskosten für die tatsächliche Laufzeit zu berechnen. Für die vorzeitige Rückzahlung wird die Hotline für Privatkredite kontaktiert; anschliessend stellt die Bank kostenlos eine Schlussabrechnung mit Einzahlungsschein aus.

Für die monatlichen Raten kann ein Dauerauftrag eingerichtet werden. Dadurch wird die Überweisung automatisiert und als regelmässiger Budgetposten berücksichtigt.

Gebühren und freiwillige Zahlungsschutzversicherung

Die Produktinformationen nennen keine Gebühr für die Einrichtung des Kredits oder Kreditrahmens, die Führung, die tägliche Rückzahlung oder die Auflösung des Kredits. Auch vorzeitige Rückzahlungen sollen ohne zusätzliche Kosten möglich sein. Vor einer Entscheidung empfiehlt es sich dennoch, die Vertragsunterlagen auf die individuell geltenden Bedingungen zu prüfen.

Separat kann eine freiwillige Zahlungsschutzversicherung abgeschlossen werden. Nach den Angaben der Migros Bank kann sie bestimmte unerwartete Ereignisse wie Krankheit, Unfall, Tod, Invalidität oder Arbeitslosigkeit abdecken. Je nach Ereignis und Versicherungsbedingungen können Raten oder die verbleibende Schuld übernommen werden.

Diese Versicherung ist keine Sicherheit im kreditrechtlichen Sinn. Sie ersetzt weder die Kreditwürdigkeitsprüfung noch die Pflicht, die vereinbarten Zahlungen zu leisten, sofern kein versichertes Ereignis nach den Vertragsbedingungen vorliegt.

Worauf eine sorgfältige Entscheidung achten sollte

Vor einem Antrag sollte das monatliche Budget realistisch betrachtet werden. Neben der neuen Rate gehören Miete, Versicherungen, Steuern, bestehende Kredite, Leasingzahlungen und Kreditkartenverpflichtungen in die Rechnung. Der mögliche Höchstbetrag von CHF 100’000 ist daher nicht automatisch für jede Person verfügbar und sollte nicht als persönliche Zusage verstanden werden.

Wichtig ist ausserdem der Vergleich zwischen Laufzeit, Monatsrate und Gesamtkosten. Ein niedrigerer Monatsbetrag kann durch eine längere Laufzeit mit einer längeren Verpflichtung verbunden sein. Bei einer Umschuldung sollte geprüft werden, ob die Ablösung des bestehenden Kredits tatsächlich zu einer tragbaren und nachvollziehbaren Gesamtstruktur führt.

Für weitere Informationen lässt sich der Schwerpunkt als “Mehr über einen Privatkredit ohne Sicherheiten mit Ratenzahlungsplan erfahren” zusammenfassen. Gemeint ist eine sachliche Prüfung von Zinssatz, Voraussetzungen, Unterlagen, Rückzahlung und möglichen Zusatzleistungen, nicht eine Zusage für eine bestimmte Bewilligung.

Fazit: Eckdaten vor der Entscheidung sorgfältig prüfen

Der Privatkredit der Migros Bank bietet einen Ratenzahlungsplan ohne aufgeführte Vermögenssicherheit, mit Beträgen von CHF 1’000 bis CHF 100’000, Laufzeiten von sechs bis 84 Monaten und einem Online-Zinssatz von 4,9 bis 7,9 Prozent. Kreditwürdigkeit, Einkommen und Schuldensituation bleiben entscheidend. Eine realistische Budgetrechnung und die Prüfung aller Vertragsbedingungen schaffen die Grundlage für eine informierte Entscheidung.Sources:

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