Maža paskola iki 400 € be Creditinfo patikrinimo tik su asmens dokumentu – kaip pateikti paraišką

Ką iš tikrųjų reiškia „tik su asmens dokumentu“

Reklaminė formuluotė dažnai sudaro įspūdį, kad pakanka tik paso arba tapatybės kortelės. Praktikoje tai dažniausiai reiškia ne tai, kad jokių kitų duomenų nereikės, o kad tapatybės patvirtinimas gali būti atliekamas nuotoliniu būdu, naudojant asmens dokumentą ir elektroninį identifikavimą. Pats kredito suteikimas vis tiek paprastai siejamas su papildoma informacija apie pajamas, turimus įsipareigojimus ir finansinę padėtį.

Lietuvoje vartojimo kredito davėjai turi vertinti kliento kreditingumą ir laikytis atsakingojo skolinimo principų. Tai nurodo Lietuvos banko informacija apie kreditingumo vertinimą ir Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymas. Dėl šios priežasties pažadas suteikti paskolą visiškai nieko netikrinant turėtų kelti atsargumą.

Tai ypač svarbu žmogui, kuris ieško sprendimo skubiai. Kuo trumpesnis ir paprastesnis procesas aprašomas reklamoje, tuo atidžiau verta skaityti sąlygas. Maža suma nereiškia, kad bendra grąžintina suma bus maža, jei terminas trumpas, o mokesčiai dideli.

Kokie žingsniai paprastai sudaro paraiškos procesą

Nors skirtingų bendrovių tvarka gali šiek tiek skirtis, bendra eiga dažniausiai būna panaši. Paraiškos pateikimas paprastai apima šiuos etapus:

• tapatybės patvirtinimą per elektroninę bankininkystę ar kitą leistiną būdą;
• pagrindinių asmens duomenų ir kontaktų pateikimą;
• informacijos apie pajamas ir finansinius įsipareigojimus nurodymą;
• pageidaujamos sumos ir grąžinimo termino pasirinkimą;
• sutarties sąlygų peržiūrą prieš patvirtinimą.

Svarbiausia šiame etape neskubėti. Net jei suma nedidelė, paraiška yra finansinis įsipareigojimas, todėl būtina įvertinti ne tik mėnesinę įmoką, bet ir visą grąžintiną sumą. Jei sistemoje matoma tik preliminari įmoka, o papildomi mokesčiai paaiškėja vėliau, tai ženklas, kad reikia daugiau aiškumo prieš priimant sprendimą.

Taip pat verta įsitikinti, ar kredito davėjas veikia teisėtai. Lietuvos bankas skelbia viešą vartojimo kredito davėjų sąrašą, todėl prieš sudarant sutartį naudinga įsitikinti, kad įmonė jame yra nurodyta.

Kokių dokumentų ir duomenų gali prireikti

Nors pavadinimuose kartais akcentuojamas tik asmens dokumentas, realiame procese gali būti prašoma daugiau informacijos. Dažniausiai reikalingi šie dalykai:

• galiojantis asmens dokumentas arba galimybė patvirtinti tapatybę elektroniniu būdu;
• banko sąskaita savo vardu;
• duomenys apie gaunamas pajamas;
• informacija apie kitus turimus finansinius įsipareigojimus;
• telefono numeris ir elektroninio pašto adresas ryšiui.

Kai kuriais atvejais dalis duomenų surenkama automatiškai, gavus kliento sutikimą. Tačiau net ir tada žmogus turėtų suprasti, kokia informacija naudojama sprendimui priimti. Jei paaiškinimas miglotas, verta paprašyti aiškesnės informacijos apie vertinimo logiką, bendrą kredito kainą ir galimas pasekmes pavėlavus mokėti.

Svarbu ir tai, kad neigiamas sprendimas nebūtinai reiškia vien prastą kredito istoriją. Priežastis gali būti per mažos ar nereguliarios pajamos, per dideli esami įsipareigojimai, neseniai prisiimtos kitos skolos arba per trumpas prašomas grąžinimo terminas.

Į ką atkreipti dėmesį prieš patvirtinant sutartį

Mažos paskolos dažnai pasirenkamos tada, kai pinigų reikia greitai, todėl didžiausia rizika kyla būtent paskutinėje stadijoje, kai sprendimas priimamas skubotai. Prieš patvirtinant sutartį verta įvertinti kelis esminius punktus:

• kokia yra visa grąžintina suma eurais, o ne tik mėnesio įmoka;
• ar taikomi sutarties sudarymo, administravimo ar vėlavimo mokesčiai;
• koks yra tikslus grąžinimo terminas ir mokėjimų grafikas;
• kas nutinka pavėlavus sumokėti įmoką;
• ar yra galimybė grąžinti anksčiau ir kokiomis sąlygomis.

Jei bent viena iš šių dalių aprašyta neaiškiai, sprendimą verta atidėti. Nedidelės sumos kreditas dažnai atrodo lengvai valdomas, tačiau trumpas terminas gali reikšti gana didelę vienkartinę arba mėnesinę naštą. Žmogui, kurio biudžetas jau įtemptas, net ir 200 ar 400 eurų įsipareigojimas gali tapti sunkiai pakeliamas, jei nėra aiškaus grąžinimo plano.

Atsargumas ypač svarbus tada, kai siūloma „be tikrinimo“, „be papildomų klausimų“ ar panašiomis frazėmis apibūdinta paslauga. Teisėtai veikiantis kredito davėjas turi vertinti mokumą, todėl tokie pažadai dažnai labiau susiję su reklamine kalba nei su realia procedūra.

Kada paraiškos geriau neteikti ir kokios yra alternatyvos

Ne kiekviena situacija tinkama net ir mažai paskolai. Jei aišku, kad grąžinimas bus sudėtingas, naujas įsipareigojimas gali tik padidinti spaudimą. Yra keli atvejai, kai verta pirmiausia svarstyti kitus sprendimus:

• pajamos šiuo metu nereguliarios arba nepakankamos net būtinoms išlaidoms;
• jau yra pradelstų skolų ar neapmokėtų sąskaitų;
• nauja paskola būtų imama senesnei skolai dengti be aiškaus plano;
• neaišku, iš kokių lėšų bus mokama artimiausia įmoka;
• sutarties sąlygos kelia abejonių arba trūksta skaidrumo.

Tokiais atvejais saugiau pirmiausia peržiūrėti biudžetą, tartis dėl sąskaitų atidėjimo, kalbėtis su paslaugų teikėjais dėl mokėjimo grafiko arba ieškoti socialinės pagalbos galimybių Lietuvoje. Jei finansiniai sunkumai jau prasidėję, papildoma paskola ne visada yra išeitis, net kai suma atrodo maža.

Išvada

Maža paskola iki 400 eurų gali būti pateikiama kaip paprastas sprendimas tik su asmens dokumentu, tačiau Lietuvoje teisėtas vartojimo kreditas vis tiek siejamas su kreditingumo vertinimu. Todėl svarbiausia ne reklaminė formuluotė, o realios sąlygos: kas vertinama, kiek iš viso reikės grąžinti, kokie mokesčiai taikomi ir ar įmoka bus pakeliama. Kuo aiškiau suprantama sutartis prieš ją patvirtinant, tuo mažesnė rizika dar labiau apsunkinti savo finansinę padėtį.